在車輛保險(xiǎn)快到期時(shí)辦理了續(xù)保

不久后發(fā)生交通事故

出險(xiǎn)理賠時(shí)卻被告知

事故發(fā)生在保險(xiǎn)“空窗期”不予理賠

投保“烏龍”誰之過？保險(xiǎn)公司該理賠嗎？

近日，上海金融法院審結(jié)了一起

涉車輛商業(yè)險(xiǎn)脫保的案件

法院裁判

上海金融法院經(jīng)審理認(rèn)為，車輛商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間由雙方協(xié)商確定，保險(xiǎn)公司并無確保保險(xiǎn)期間連續(xù)不斷的法定義務(wù)。從雙方磋商締約過程來看，小劉通過微信聊天、簽署投保單的方式，多次對(duì)保險(xiǎn)單記載的保險(xiǎn)期間進(jìn)行確認(rèn)，均未提出異議，沒有證據(jù)證明其在合同訂立過程中對(duì)保險(xiǎn)期間有認(rèn)知錯(cuò)誤。涉案事故未發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，脫保的相關(guān)法律后果應(yīng)由小劉自行負(fù)擔(dān)。故二審判決駁回小劉訴訟請(qǐng)求。

車輛商業(yè)險(xiǎn)多為一年一保

車主在續(xù)保時(shí)，關(guān)注重點(diǎn)一般在

保額、保費(fèi)、保障范圍等問題上

自認(rèn)為不易出錯(cuò)的“保險(xiǎn)期間”

反而會(huì)因一時(shí)疏忽產(chǎn)生脫保問題

很多私家車主認(rèn)為，只要提前續(xù)保，保險(xiǎn)公司自會(huì)安排前后保單保障期間的接續(xù)。然而，對(duì)于車輛商業(yè)險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司并不負(fù)有確保保險(xiǎn)期間連續(xù)的法定義務(wù)，保險(xiǎn)期間不連續(xù)也可作為一種投保方式的選擇。私家車主如遇到像小劉這樣的“烏龍”事件，是明知也好，疏忽也罷，均可能需自行承擔(dān)脫保的不利后果。保險(xiǎn)期間作為保險(xiǎn)合同的關(guān)鍵要素，車主在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)審慎核對(duì)，以避免發(fā)生脫保事件。

從車輛商業(yè)險(xiǎn)的簽約流程看，一般為先由私家車主提出投保需求，由保險(xiǎn)公司擬定基本報(bào)價(jià)方案交由其確認(rèn)，車主確認(rèn)無誤后，保險(xiǎn)公司根據(jù)報(bào)價(jià)方案生成投保單，由投保人簽名確認(rèn)，最終由保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單。在這一過程中，私家車主作為投保人有多次審核確認(rèn)保險(xiǎn)期間等保險(xiǎn)基本信息的機(jī)會(huì)。若投保人在微信磋商、網(wǎng)上投保等各環(huán)節(jié)中均對(duì)投保信息予以認(rèn)可，則其確認(rèn)的相關(guān)信息對(duì)其具有拘束力。即便事后投保人提出保險(xiǎn)人未作提醒，致使其未注意到保險(xiǎn)期間不連續(xù)的問題，也應(yīng)承擔(dān)脫保的相關(guān)損失后果。

私家車主應(yīng)提高對(duì)于脫保的警示意識(shí)，可通過電子設(shè)備設(shè)置備忘提醒，提示保險(xiǎn)到期時(shí)間，以便車輛商業(yè)險(xiǎn)到期前及時(shí)續(xù)保；在投保磋商時(shí)，不能有怕麻煩的心理，盡量通過微信、電子郵件等方式溝通，做到全程留痕，以便日后倒查磋商時(shí)的情況；在簽署投保單時(shí)，要仔細(xì)閱看投*的*程性文件，尤其在更換保險(xiǎn)公司投保時(shí)，著重關(guān)注保險(xiǎn)期間是否能夠接續(xù)；當(dāng)發(fā)現(xiàn)車輛已處于脫保狀態(tài)，及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)期間覆蓋“空窗期”，確保車輛處在有效保險(xiǎn)狀態(tài)。